Годовой баланс

Несмотря на то что минувший год был весьма благополучным для страны как в экономическом, так и в политическом плане, почивать на лаврах никому из банков не пришлось. На фоне общей картины стабильного развития финансовой системы чувствовалось высокое эмоциональное напряжение, основными источниками которого были обострение конкуренции, рост рисков и ужесточение мер государственного регулирования. В принципе все, что происходило на рынке в этот период, было продолжением уже известного. Но продолжением, насыщенным событиями и не лишенным некоторого драматизма.

Главные хиты сезона
Топ-5:
Дяденька, дай рубль!
Рост объемов внешнего заимствования
Безусловный лидер хит-парада банковских тенденций – рост внешнего долга банков. В 2004 году казахстанские банки заняли за рубежом порядка 6 млрд. долларов. В 2005 году, по словам главы Агентства финансового надзора Болата Жамишева, «темпы роста данного показателя снизились. Так, если за 9 месяцев 2004 года обязательства банков перед нерезидентами выросли на 72,8%, то за соответствующий период 2005-го – на 41,7%».  Общий объем внешних заимствований банков в 2005 году пока не назван, но если предположить, что темпы роста этого показателя сохранились на уровне порядка 40%, то он может составить около 8,5 млрд. долларов. Или, по мнению председателя АФН, останется «по-прежнему достаточно высоким». Вместе с тем внешний долг банков на конец сентября составлял всего 43,2% в общем объеме их обязательств, что, как считает г-н Жамишев, вполне приемлемый, не высокий уровень.
Сами банки очень гордятся внешними займами, которые, как пишут в пресс-релизах, «являются свидетельством высокого доверия международных финансовых институтов», а также «позволяют расширить возможности кредитования экономики». Однако при всех плюсах дешевого иностранного заимствования далеко не все считают его абсолютным благом. Нацбанк, например, недоволен тем, что приток большого количества валюты в страну (вдобавок к нефтедолларам) укрепляет тенге. А комитет мажилиса по финансам и бюджету в мае даже предложил утверждать лимиты внешнего долга республики, включая заимствования хозяйствующих субъектов. Мол, внешние займы коммерческих банков и практически неконтролируемые заимствования частного сектора оказывают существенное влияние на увеличение инфляции и несут угрозу экономической безопасности страны. Правда, предложение не нашло поддержки ни у большинства парламентариев, ни в правительстве, поскольку неизбежно привело бы к удорожанию и сокращению объемов кредитов реальному сектору, коррупции при выделении квот и, что тоже немаловажно, к активному противостоянию банковского лобби.
Авторитетные международные эксперты тоже предостерегают Казахстан от рисков, связанных с быстрым ростом внешнего заимствования. «Ваши банки смогли привлечь на международных рынках капитала большие средства по невысоким ставкам. Этому способствовали высокие рейтинги, присвоенные международными агентствами, – сказал на V Конгрессе финансистов в ноябре глава ЕБРР Жан Лемьер. – Однако большой объем внешних заимствований является значительным риском, которым необходимо эффективно управлять». Международные рейтинговые агентства с ним согласны. «Быстрое увеличение объемов кредитования наряду с ростом внешних обязательств банков этой страны (Казахстана. – Е.Д.)… могут вызвать серьезные проблемы, связанные с качеством активов в случае значительного экономического спада», - считает кредитный аналитик Standard&Poor’s Магар Куюмджян. Пожалуй, случай экономического спада – ключевой момент во всей этой истории. В силу цикличности развития экономики он рано или поздно произойдет. И от того, как и когда это случится, в решающей степени зависит успех политики внешнего заимствования каждого банка. Чем более консервативную политику занимает сейчас банк, тем меньше он пострадает в условиях экономического спада или кризиса. Зато если экономический подъем продлится еще несколько лет, что тоже вполне вероятно, доминирующее положение на рынке займут наиболее агрессивные финансовые институты.
Похоже, что главной причиной гиперактивности некоторых банков на зарубежных рынках капитала является стремление любой ценой перегнать конкурентов по величине активов и занять как можно большую долю рынка. Эта игра в догонялки уже привела ТуранАлем на пьедестал – по итогам ноября он стал крупнейшим банком страны (пожалуйста, таблица 1). Другой активист заемного движения - Альянс Банк - в течение года то уступал, то отнимал пятую позицию у Банка ЦентрКредит. К концу ноября он вышел шестым, но не исключено, что по итогам года он все-таки вырвется вперед. Кстати, этим амбиции Альянса не ограничиваются. Он заявляет о намерении к 2010 году занять первое место в отечественной банковской системе. Интересно, что на профессиональном форуме www.banker.kz идет оживленное обсуждение политики Альянса. И, в частности, высказывается положение, что активы банка «накачиваются» для того, чтобы затем подороже продать его.
В тройке лидеров наиболее сдержанную позицию занимает Народный банк. «У нас особой необходимости во внешних заимствованиях – типа выпуска еврооблигаций – нет. Раз в год мы это будем делать, но чаще нет», - заявил на пресс-конференции 1 ноября председатель правления Народного банка Григорий Марченко. По его словам, в настоящее время «банк может дешевле привлечься внутри страны». С ним согласен и глава четвертого по активам АТФ Банка Тимур Исатаев. «Казахстанский рынок сейчас предлагает условия для размещения облигаций более выгодные, нежели западные рынки», - сообщил он журналистам в начале года.
Поскольку много говорится о рискованности быстрого роста внешних заимствований (что, в частности, подразумевает риск дефолта), возникает резонный вопрос о том, почему иностранные банки-кредиторы идут на это? Дело в том, что в последние годы доходность по корпоративным облигациям на Западе неуклонно снижалась, поэтому инвесторы начали искать новые рынки и новые инструменты с более высокой доходностью и приемлемым уровнем риска. Казахстан же, как заемщик, имеет очень хорошую репутацию в мире. И государство, и крупные казахстанские компании всегда вовремя и в полной мере отвечали по своим внешним обязательствам. Они имеют высокие рейтинги, присвоенные международными рейтинговыми агентствами Standard&Poor’s и Moody’s. Прогнозы по этим рейтингам  стабильные или позитивные, что отражает мнение экспертов о дальнейшем политическом и экономическом развитии республики, а также о будущем отдельных компаний.
Надо полагать, что существующие риски кредитования казахстанских банков, такие как «недостаточная прозрачность структуры собственности, сильное давление на уровень капитализации, ограниченная диверсификация деятельности, а также высокая концентрация выдаваемых ссуд и привлекаемых средств», вполне покрываются относительно высокими по западным меркам ставками вознаграждения.

А у вас молоко убежало!
Экспансия в страны СНГ
К концу 2005 года совокупные банковские активы увеличились более чем на 40% и превысили 3,5 трлн. тенге (порядка $27 млрд.) Это около 58% к ВВП (в прошлом году  было 39,3%). К концу третьего квартала объем кредитов, выданных банками экономике, составил более 2,5 трлн. тенге (или $18 млрд.) Из них долгосрочных (более 1 года) – почти 70%.
Избыточная ликвидность банковского сектора, необходимость диверсификации рисков и обслуживания клиентов банков за пределами страны еще несколько лет назад привела банки к идее экспорта капитала. Нельзя сказать, чтобы активы банков невозможно было бы разместить в Казахстане. Другое дело, что на крупные, например, нефтегазовые проекты у отечественных банков денег пока не хватает, а выдавать синдицированные кредиты, как это делают иностранные банки, они не хотят, поскольку не доверяют друг другу и не желают действовать сообща. В 2004-2005 гг. экспансия казахстанских банков преимущественно в страны СНГ приняла системный характер. К 1 сентября  за рубежом действовало 24 дочерних банка, филиала и представительства.
Эксперты относятся к этому по-разному. В конце октября председатель АФН Болат Жамишев заявил на пресс-конференции, что его ведомство намерено разработать меры по стимулированию экспансии коммерческих банков на внешние рынки. По его словам, «Было бы неразумно препятствовать банкам реализовывать те конкурентные преимущества, которые у них есть, и ограничивать экспансию на внешние рынки». Глава АФН подчеркнул, что экспансия осуществляется в основном через дочерние и зависимые банки, а не посредством прямого кредитования хозяйствующих субъектов-нерезидентов. Это «позволяет снижать риски в силу того, что капитал дочерних структур при составлении материнским банком отчетности и расчете пруденциальных нормативов консолидируется». 
Банки, пожалуй, были бы и рады кредитовать чужих хозсубъектов напрямую. Но дальновидное АФН установило правило, согласно которому, если у нерезидента нет рейтинга или этот рейтинг ниже ВВ-, то риски по таким кредитам взвешиваются по норме не 100%, а 150%. И в ближайшее время смягчения требований АФН в отношении прямого кредитования нерезидентов не предвидится, поскольку оценивать уровень рисков по таким операциям очень сложно. «В настоящее время сопредельные страны не могут похвастаться очень высоким уровнем надзора, - считает г-н Жамишев, - в то же время у казахстанских банков в отличие от международных финансовых институтов отсутствуют статистические данные по дефолтам и программные продукты, позволяющие системно отслеживать риски на соседних рынках». А на конгрессе финансистов он добавил, что по итогам аудита выполнения банками требований к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля, степень выполнения составляет в среднем всего 64%.
Глава ЕБРР Жан Лемьер, выступая на V Конгрессе финансистов, был осторожен в оценках экспансии казахстанских банков за рубеж. «Многие ваши банки стали вкладываться в Россию, - отметил он. - Это нормально, но одновременно это риск нового типа, которым необходимо управлять».  Аналитики Standard&Poor’s в своих отчетах и вовсе не скрывают настороженности по поводу того, что местные банки все более интенсивно расширяют присутствие на рынках других стран СНГ, отличающихся высоким уровнем рисков. С ними солидарен партнер аудиторской компании Ernst&Young Ахмед Шарх. По его мнению, казахстанские банки имеют законные причины для начала экспансии на другие рынки. Однако им «необходимо остановиться и задуматься обо всех существующих рисках, которые возникают в ходе этого процесса». Принятие поспешных решений, основанных на простом желании экспансии и развития бизнеса за пределами национальной экономики, достаточно опасно, предупредил аудитор, и последствия этого ни в коем случае нельзя игнорировать. Он посоветовал банкам, планирующим приобрести активы за рубежом, «проводить комплексные исследования рисков с привлечением независимых экспертов, компетентных в финансовых, юридических, технологических вопросах, а также в вопросах налогообложения, управления кадрами и безопасности в сфере банковских операций».
В банках к международным экспертам относятся, как старый пациент к новому дорого берущему врачу. То есть прислушиваются, конечно, но уже сильно не пугаются и все подряд «что доктор прописал» делать не спешат.  Даже революции в Украине и Кыргызстане не остановили казахстанских инвесторов на пути к новым рынкам. Ходили даже слухи, что казахи специально покупают банки в странах СНГ во времена политической смуты, чтобы было дешевле. На последнем конгрессе финансистов председатель совета директоров самого «многодетного» банка ТуранАлем заявил, что государство должно создавать условия банковскому сектору, для того чтобы он был конкурентоспособным на внешних рынках. «Мы готовы к конкуренции, - сказал он, - а от правительства мы ждем поддержки».

Дверь никому не открывай
Проблемы капитализации
В минувшем году капитал банков рос быстрее, чем активы. Так, за 9 месяцев 2004 года активы банков возросли на 69,4%, а за аналогичный период 2005 года – на 38%. В то же время рост собственного капитала составил 49,2% и 38,4% соответственно. На 1 октября минувшего года он достиг более 482 млрд. тенге ($3,5 млрд.). Решающее влияние на это, по признанию г-на Жамишева, оказали меры по повышению капитализации банков, предпринятые АФН. 
Согласно отчету Ассоциации финансистов, подготовленному к V Конгрессу, «в настоящее время уровень капитализации банковского сектора в целом соответствует нормативам достаточности капитала». Но дальнейшее увеличение этого показателя, адекватное быстрому росту активов, связано с определенными трудностями. Главная из них – источники увеличения капитала. Прибыли, даже несмотря на ее рост, явно недостаточно. Возможности привлечения субординированных долгов практически исчерпаны, поскольку такой долг может составлять не более 50% от капитала первого уровня, и этот лимит большинством банков уже исчерпан. Крупные банки размещают свои акции на внешних рынках в виде депозитарных расписок (IPO). Но процедуры их выпуска и размещения требуют слишком много времени.
В начале декабря агентство Standard&Poor’s распространило новый аналитический отчет по рискам концентрации в банках региона Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. В нем говорится, что по сравнению с банками таких стран, как Россия, Кувейт, Болгария, Чехия и Турция, «казахстанские банки имеют самые низкие показатели капитализации». Даже постоянно повышая капитал, они все время находятся на грани его минимального, требуемого государством, уровня.
«Основной корень проблемы, - считает Болат Жамишев, - это нежелание увеличивать капитал за счет привлечения новых акционеров, то есть противодействие даже незначительной утрате контроля». По словам регионального директора ЕБРР Андре Куусвека, в республике нет транспарентности состава акционеров как в коммерческих банках, так и в компаниях. «Если взять список компаний и банков в Казахстане, - заявил он, выступая на международной конференции «Корпоративное управление и инвестиционный климат в Казахстане» в конце октября в Алматы, - то обычно удивляешься, кому же принадлежат их акции. Зачастую вы видите, что существуют целые сети, которые ведут к одному или троим людям, которые контролируют это «шоу».
Высокую концентрацию собственности считают одним из главных недостатков казахстанской финансовой системы многие авторитетные эксперты.  Она несет в себе большие политические риски для банков. Потому что зависимость от «одного или троих людей» чревата непредсказуемыми последствиями. Печальным примером тому может служить известная история с Наурыз-банком.
В принципе действующие акционеры боятся даже не столько уменьшения степени контроля над своими банками (иначе они не стремились бы заполучить в собственники ЕБРР и другие международные институты), сколько перехода части контроля в недружественные руки. Известно, например, что в минувшем году один из крупных банков через подставную фирму выкупил определенный пакет акций своего конкурента и как акционер стал блокировать все решения относительно его дальнейшего развития. Пострадавшей стороне удалось защитить свои интересы в суде, однако драгоценное время в конкурентной борьбе ею было утеряно. Учитывая высокую концентрацию собственности не только в банковском бизнесе, но и вообще в экономике Казахстана, недружественным новым акционером может стать кто угодно – и промышленная, и сервисная, и любая другая компания. Поэтому финансовые холдинги варятся в собственном соку каждый за своим забором и «двери никому не открывают». В этой ситуации активно внедряемый сейчас в банках кодекс корпоративного управления выглядит скорее элегантным аксессуаром, чем реальным инструментом повышения прозрачности структуры акционерного капитала.
Поскольку возможности действующих акционеров по повышению уставного капитала не бесконечны, банкам и надзорному органу все время приходится что-нибудь изобретать, чтобы поддерживать необходимый минимальный уровень капитализации. В этом году «изобрели», например, бессрочные еврооблигации, которые можно учитывать в капитале первого уровня. Такие бумаги осенью выпустил  Казкоммерцбанк, в ближайшее время за ним, возможно, последует Народный. Кроме того, Народный ищет стратегического инвестора среди банков еврозоны. А ранее акционеры ККБ публично отказались от дивидендов по простым акциям, чтобы направить всю оставшуюся после налогообложения и выплат по привилегированным акциям прибыль на капитализацию. Глава Альянс банка Жомарт Ертаев на V Конгрессе финансистов высказал еще одну идею, с которой, впрочем, вряд ли согласятся многие его коллеги: «Сейчас банки нуждаются в помощи со стороны государства, и почему бы ему в том или ином виде не поучаствовать в их капитале?» Он предложил государству приобретать субординированные бумаги банков, а также разрешить покупать эти бумаги пенсионным и Национальному фондам.

Чур, в домики
Рост вложений в недвижимость
В 2003 году объем выданных в Казахстане ипотечных кредитов составлял $100 млн., в 2004 г. - $350 млн., в 2005 г. – по предварительным данным – порядка $1 млрд. В 2006 году данный показатель может возрасти до $1,4 – 1,5 млрд. Эти цифры были озвучены на VI конференции стран СНГ и Балтии в сентябре в Алматы президентом компании «БТА-Ипотека» Сагындыком Кусаиновым. По его оценке, в настоящее время объем ипотечных кредитов составляет 6-7% от ВВП, в то время как в развитых европейских странах – 40-60%. Поэтому, несмотря на прогнозируемое замедление темпов роста ипотечного кредитования и постепенное насыщение рынка, у этого направления деятельности банков есть очень большой потенциал развития.
Вместе с тем АФН проявляет обеспокоенность по поводу того, что ипотечно-строительный бум происходит на фоне очень быстрого роста цен на недвижимость. А также, что Национальный банк не отслеживает инфляцию, связанную с удорожанием недвижимости. По словам г-на Жамишева, многие экономически развитые страны в свое время серьезно пострадали от мощных финансовых кризисов, спровоцированных обвалом цен на рынках недвижимости.
Одним из факторов риска является то, что недвижимость составляет основную залоговую массу по ипотечным кредитам. В случае экономического кризиса, если произойдет одновременное падение цен на недвижимость и увеличение количества дефолтов по ипотечным кредитам, банки не смогут реализовать залоговое имущество по старым ценам и понесут большие убытки. Настороженность также вызывает рост участия банков в проектном финансировании элитного строительства. Такой вид финансирования подразумевает, что банк является долевым участником проекта и берет на себя соответствующую долю рисков, связанных с его реализацией. В целом явный перегрев рынка недвижимости в крупных городах, с одной стороны, дает банкам возможность получения высоких прибылей, с другой – несет в себе высокие кредитные риски.

Кондуктор, нажми на тормоза
Усиление государственного регулирования
Банковская система сейчас находится в том сложном подростковом возрасте, когда как недостаточный контроль, так и чрезмерная опека могут привести к самым неприятным последствиям. Весь год АФН решало сложную задачу – как удержать финансовый сектор от чрезмерных рисков иностранных заимствований, экспансии и вложений в недвижимость, не помешав при этом его развитию. Помимо совершенствования законодательства  оно использовало два эффективных инструмента - увеличение норм резервирования и повышение требований к собственному капиталу.
Так, к неудовольствию банков, были повышены нормы резервирования по ипотечным кредитам и по кредитам компаниям-нерезидентам (за исключением дочерних). Было выдвинуто требование к формированию провизий на любые внешние заимствования (что заставило банки искать деньги на внутреннем рынке и даже повысить ставки по депозитам). От банков, выдающих напрямую кредиты нерезидентам, АФН также потребовало увеличения собственного капитала. То есть взял деньги за границей – отложи резерв, дал деньги за границу – опять отложи и еще собственный капитал увеличь. 
Зато после долгого обсуждения был принят долгожданный закон о секьюритизации, было разрешено выпускать и включать в расчет собственного капитала бессрочные облигации, упрощены правила открытия филиалов и представительств банков. 
Под занавес года был принят закон о внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам лицензирования и консолидированного надзора в банковской сфере. Этот закон был разработан во исполнение Послания президента и включает в себя целый ряд важных поправок. В основном они касаются раскрытия структуры собственности, усиления контроля за их дочерними и зависимыми компаниями, а также отмены ограничения на иностранное участие в отечественных банках.  Реальное действие этих поправок банки смогут ощутить на себе уже в следующем году.

Лучшие роли второго плана

Принудительная ликвидация Наурыз-банка и слухи о закрытии еще нескольких дали повод для грустных размышлений о несовершенстве всего сущего. О роли личностей в банковской истории и о том, насколько в действительности защищены интересы «простых» вкладчиков и клиентов банков. Как известно, режим консервации был введен в Наурыз-банке еще 9 ноября 2004 года. С этого времени все счета в нем были заморожены. В июне 2005 г. у банка отозвали лицензию «за систематическое нарушение пруденциальных нормативов». И только в декабре 2005 года начались выплаты гарантийного возмещения по депозитам вкладчиков из Фонда страхования депозитов. То есть в течение более чем года вкладчики не могли забрать свои деньги из банка. По словам председателя АФН, процесс ликвидации затянулся из-за того, что судебные заседания по этому вопросу постоянно откладывались по самым разным причинам, в том числе из-за болезни адвокатов, судьи и т. д.
Это первый случай возмещения депозитов из фонда, который показал, что в рекламе депозитов не врут, но недоговаривают – разлука с тем, что нажито непосильным трудом, может оказаться долгой. И еще, это напоминание корпоративным клиентам и партнерам банков о том, что их риски в отличие от рисков физических лиц не застрахованы.
По мере расширения бизнеса в банках, открытия новых филиалов и РКО стала остро ощущаться кадровая проблема. Низкое качество образования в отечественных вузах, необходимость адаптации к местным условиям выпускников зарубежных университетов, широко распространенная практика приема на работу по принципу родства привели к острому дефициту квалифицированных кадров в банках. «Я хотел бы открыто сказать, - заявил председатель правления Альянс Банка Жомат Ертаев на V Конгрессе финансистов, - что в Казахстане огромный дефицит даже не профессионалов, в просто качественно подготовленных молодых специалистов без опыта работы. Уже сейчас мы вынуждены привлекать специалистов по информационным технологиям из-за рубежа… необходимо разработать специальную программу по повышению качества подготовки кадров для банковской системы».
Между тем конкуренция на банковском рынке будет нарастать. «Вступление в ВТО означает, что банковский сектор Казахстана вступит в сильнейшую конкуренцию с иностранными банками. И, наверное, этой конкуренции смогут противостоять только крупнейшие банки, остальным – мелким и средним – придется объединяться», - сказал президент Нурсултан Назарбаев 25 ноября на пресс-конференции в Алматы после заседания Совета иностранных инвесторов. Кроме того, как уже было сказано, в конце ноября парламент принял закон, который снимает ограничения по доле уставного капитала банков с иностранным участием, по составу правления банка с иностранным участием и по кадровому составу работников таких банков. Правда, о своих намерениях работать в Казахстане открыто заявляют пока только крупные российские банки, которым отечественные финансовые институты смогут составить достойную конкуренцию. Что же касается международных банковских корпораций, то для них наш рынок, несмотря на его бурное развитие, все еще остается слишком мелким, чтобы развивать здесь полномасштабный бизнес. Тем более что здесь уже представлены несколько крупных зарубежных банков.

В статье использованы материалы агентства Интерфакс, газеты «Панорама», V Конгресса финансистов Казахстана и собственная информация.

Черный список банков

В отечественных финансовых институтах может появиться список недобросовестных работников

В  отечественных финансовых
институтах может появиться список
недобросовестных работников.

7 декабря в здании Тексака банка прошел «круглый стол» на тему «Корпоративная культура в банке: формирование, управление, рефрейминг и совершенствование», организаторами которого стали деловой еженедельник «КурсивЪ» и Тексака банк.

Как сказал в приветственной речи Ринат Шаяхметов, управляющий директор Тексака банка, «вопросы корпоративной культуры волнуют сейчас всех, кто считает себя игроком на рынке. Сегодня происходит постепенный переход от административного управления персоналом к стратегическому, так как сам бизнес отходит от интуитивной модели и становится системным». По словам господина Шаяхметова, «в данный момент корпоративная культура стала осознанной благодаря усилиям, которые прилагались для ее внедрения. Сейчас во многих банках эта культура воспринимается как «культура семьи со своими традициями».
Так как «круглый стол» являлся практическим, на нем присутствовали HR-менеджеры ведущих банков страны. Саида Ширяева, HR-менеджер филиала банка City Group, рассказала о том, что в американском банке, где она работает, корпоративная культура складывалась свыше 200 лет. Сейчас эта культура естественно адаптируется под наш менталитет. Но все же, как выразилась госпожа Ширяева, некоторые моменты из американской практики, такие, например, как программы благотворительности, не находят понимания у наших людей. С другой стороны, хороший отклик получили совместные обеды сотрудников банка с председателем правления банка. Во время таких обедов сотрудники в непринужденной обстановке могут задать интересующие вопросы, решить проблемы, предложить какие-то проекты. В данном случае первый руководитель должен стать проводником и естественным лидером.
Как выяснилось из диалога модератора встречи г-на Шаяхметова и г-жи Ширяевой, самым главным вопросом становится адаптация нового сотрудника в банке, а мощным инструментом формирования единой корпоративной культуры служат обучающие семинары для служащих банка вне зависимости от «весовой категории». Вот только подход в этом деле должен быть дифференцированным для рядовых сотрудников, среднего и высшего управленческого состава.
Управляющий директор Тексака банка рассказал о том, что уровень работы рекрутинговых агентств по подбору персонала банков в Москве ниже, чем в Казахстане. «Мы начали переходить на международные стандарты в 1996 году, а россияне только сейчас начали внедрять их, после того как они решили вступить в ВТО. Мы им кажемся привередливыми в вопросах подбора кадров», - подчеркнул он.
Самым интересным показалось предложение HRщиков о создании черного межбанковского списка неблагонадежных сотрудников (аналогия списка ненадежных заемщиков). В этот список предложено вносить историю приема-увольнения (с указанием лица или кадрового агентства, рекомендовавшего специалиста на должность), информацию о деятельности на прежнем месте работы, причинах увольнения, проступках, поощрениях и т.д. Этот список, по мнению кадровиков, изменит нынешнюю ситуацию, когда один и тот же человек «прыгает из банка в банк, хамит при уходе и хлопает дверью, будто он улетает на Луну». Также черный список позволит не допускать в банки нечистых на руку людей. Говоря об этом, кадровики сошлись во мнении о необходимости создания межбанковского учебного центра, где бы готовили квалифицированных сотрудников.
Банковские кадровики решили встретиться вновь, чтобы обсудить