Объём займов на душу населения в Казахстане вдвое ниже, чем в России

Качество розничного кредитного портфеля в Казахстане лучше, а объём займов на душу населения — почти вдвое меньше, чем в России

По итогам первого полугодия 2021 года, качество розничного кредитования в Казахстане планомерно повышается. Просроченные займы в сегменте кредитов физических лиц сократились за год на существенные 12%, до 305,7 млрд тенге по итогам первого полугодия 2021 года, в сегменте непосредственно потребительских займов — на 12%, до 199 млрд тенге, сообщает Ranking kz.

Для сравнения: в соседствующей с РК страной ЕАЭС, России, показатели составляют 4,2% для займов физлиц в целом, и уже ощутимые 7,4% — для розничных займов без учёта ипотечных кредитов. 

Таким образом, уровень риска в сфере потребительского кредитования в России почти вдвое выше, чем в Казахстане. 

Более того, в РК, несмотря на пандемию и длящийся мировой «коронакризис», показатели качества розничного кредитного портфеля улучшаются, а доля просрочки как в целом по займам населению, так и непосредственно в сегменте потребительских займов год от года уменьшается. 

Продолжая сравнение с РФ, стоит отметить: в России ситуация иная. Если в целом в сфере займов населению качество портфеля сохранилось и даже несколько улучшилось, то в сегменте розничных займов без учёта ипотеки доля просрочки выросла относительно прошлогодних показателей. 

Сам портфель кредитов физических лиц в Казахстане, после некоторого замедления в карантинном 2020 году, по итогам первого полугодия 2021-го составлял 8,55 трлн тг — на 26% больше, чем годом ранее. Подобный рост ожидаем и связан, в числе прочего, с отложенным спросом, искусственно ограниченным ранее повсеместными локдаунами. Объёмы потребительских займов достигли 4,99 трлн тг. Из них 99,2%, или 4,95 трлн тг, составили займы физлиц, ещё 0,8%, или незначительные 40,1 млрд тг — займы СМП. 

Что касается давления займов на карман рядового жителя, в РК ситуация говорит скорее о недокредитованности населения: так, отношение среднего потребительского кредита на душу населения к среднемесячной номинальной заработной плате (СПЗ) составляет в РК 1,03 раза. В сравнении с первым годом пандемии, 2020-м, как и в сравнении с докризисным 2019-м, показатель не претерпел существенных изменений, лишь незначительно сократившись. 

В России ситуация отличается: отношение среднего розничного займа (без учёта ипотеки) на человека к СЗП составляет 1,4 раза. В сравнении с аналогичным периодом 2020 года показатель не изменился, с докризисным 2019-м — несколько увеличился (было 1,3 раза). 

В целом казахстанские банки пристальнее следят за качеством розничных кредитов: при более чистом и качественном портфеле в секторе объём займов на душу населения в РК вдвое ниже, чем в РФ. 

Фактически проведённые расчёты говорят о том, что рынок кредитования населения в России более развит. В свою очередь, в Казахстане, с учётом всех упомянутых моментов, имеется значительный потенциал для здорового роста.

 

Фото из открытых источников.