Скромно, но со вкусом

Накануне глава Народного банка Умут Шаяхметова в ходе пресс-конференции признала тот факт, что общая экономическая ситуация оказывает серьезное влияние на показатели банка. По ее словам весь прошлый год финансовые институты прожили в состоянии тревоги и готовности к различным кризисным сценариям. Возникла ситуация с отсутствием тенговой ликвидности. Ставки Overnight были на очень высоком уровне - в декабре 2015 доходили до 600%  и только с января 2016 стали опускаться.

«Мы будем первые полгода жить в режиме жесткой экономии. Уже снизили расходы в плане маркетинга, тренингов, командировок внешних. Сокращению не подверглись только те направления, где люди работают с розницей, и то, что было связано со стратегией развития банка. Все остальное, не болезненное - ни «живая численность», ни заработная плата - не подверглось большому сокращению расходов. Пока у нас нет окончательного решения по выплатам дивидендов. Мнения разделились 50 на 50. Как банк мы чувствуем себя достаточно комфортно, уровень капитализации находится в районе 18%. Возможно, наш капитал избыточный. Нужно понять, как дальше будет развиваться ситуация, как внутри страны, так и снаружи. Важно знать, что будет с ценой на нефть, с курсом тенге, с межбанковскими ставками и в целом как будет развиваться экономика страны. Определенная подушка безопасности есть. На это же и указывают все рейтинговые агентства. Поэтому у Народного банка высокие рейтинги по сравнению с другими игроками. Однозначного ответа по дивидендам у нас пока нет», - сказала Умут Шаяхметова. 

Она также сообщила, что итоги января-февраля 2016 года по банку неутешительные, по сравнению с прошлым годом. Основное влияние оказывают большой прирост по процентным расходам и падение по кредитованию: в январе банк не кредитовал, так как ставка привлечения была очень высокой. Кредитовать клиентов под 20% мы считали нерезонным. Глава Народного банка спрогнозировала, что чистая прибыль в 2016 году будет колебаться в коридоре от 60 до 80 млрд тенге. В 2016 году чистая прибыль банка будет значительно хуже, убеждена она.

Вместе с тем, по итогам 2015 года чистая прибыль «Народного банка» составила 120,3 млрд тенге, что на 20,3 млрд тенге больше запланированного прогноза.

Процентный доход за 2015 год вырос на 21.0% по сравнению с 2014 год в основном за счет увеличения средних остатков по займам клиентам, нетто на 19.6%, что отчасти объясняется девальвацией тенге в августе 2015 года и общим увеличением ставок по процентным активам в течение 12 месяцев 2015 года. 

Процентные расходы увеличились на 35.0% за 2015 год по сравнению с 2014 годом, за счёт увеличения средних остатков процентных обязательств, что также отчасти объясняется девальвацией тенге в августе 2015 года и общим увеличением ставок по процентным пассивам в течение 2015 года.

В результате, чистый процентный доход до отчислений в резервы на обесценение увеличился на 12.9% до 150,3 млрд тенге за 2015 год по сравнению c 2014 годом.  Чистая процентная маржа составила 6.2% годовых против 5.8% годовых в 2014 году.

Активы выросли на 58.6% по сравнению с 31 декабря 2014 года и составили 4.5 трлн тенге. Собственный капитал увеличился на 11.5% по сравнению с 31 декабря 2014 года и составил 529.9 млрд тенге.

Займы клиентам выросли на 28.3% на брутто основе и на 32.0% на нетто основе по сравнению с 31 декабря 2014 года. Доля NPL 90+, рассчитываемая в рамках регуляторных требований, на 01.01. 2016 года составила 9.2%, снизившись в течение 2015 года на 2.8%.

Банк занял 1 место среди коммерческих банков по количеству проектов в рамках субсидирования процентных ставок.

«Народный банк»  рефинансирует заемщиков по государственной Программе рефинансирования ипотечных займов: по состоянию на 14 марта 2016 года было принято 2. 492 заявки на сумму  14.5 млрд тенге, из них, 1.882 займа рефинансировано на сумму 10.1 млрд тенге.

Доля банка на рынке розничных депозитов БВУ составила 20.6%, прирост депозитов физических лиц за 2015 год составил  535.2 млрд тенге. Ссудный портфель физических лиц вырос на 23.3%. Основным драйвером роста розничного ссудного портфеля были потребительские займы. Объем выдач в 2015 года превысил объемы 2014 года и составил более 297 млрд тенге. По итогам 2015 года количество операций в платежных терминалах Банка увеличилось более чем в 4 раза по сравнению с 2014  годом, что составило 4.4 млн. операций.

«Мы видим прирост по корпоративному бизнесу в таких отраслях как транспорт, IT, коммуникации, торговля, нефтепродукты. Видим, что в результате снижения рейтингов наших конкурентов происходит переток корпоративных клиентов к нам. Сегодня западные компании, работающие на территории Казахстана, принимают гарантии только Народного банка, так как мы единственные, кто соответствует их требованиям», - заверила Умут Шаяхметова.