, 
Старость в радость
Софья Балакина
За первый месяц объем кредитов, выданных пенсионерам в рамках этого проекта, составил 100 миллионов тенге. Доступ к банковским услугам получили жители далеких сел, не замедлившие приобрести на заемные средства технику и скот. Большая часть пенсионеров взяла кредит, чтобы помочь родственникам.
Кредиты в сотни тысяч тенге при ежемесячном доходе 6 тысяч тенге стали доступными для пенсионеров благодаря объединению усилий и возможностей «Альянс Банка» и «Казпочты». Имея самую большую сеть филиалов, около 200 районных отделений по всей республике, «Казпочта» охватила аудиторию, недоступную любому банку. «Альянс» со своей стороны пошел на смелый шаг, запустив программу потребительского кредитования, основывающуюся на беспрецедентных условиях. «Альянс Банк» может позволить себе подобный социальный проект. Мы располагаем достаточным объемом активов, чтобы наращивать и депозитную, и кредитную линейки, реализовывать новые продукты, - говорит Нуртаза Байтенов, заместитель председателя правления АО «Альянс Банк». - К тому же другой совместный проект с «Казпочтой» по кредитованию сотрудников государственных организаций показал, что эти заемщики одни из самых лучших – мобильные и дисциплинированные. Поэтому качество портфеля на сегодня дает нам основания для увеличения его объемов». За два года действия агентского соглашения между банком и почтой, общая сумма потребительских кредитов, выданных через ее отделения, превысила 26 миллиардов тенге. Основная доля этих займов пришлась на работников бюджетной сферы - учителей, врачей, госслужащих. Условия кредитования совершенствовались по мере работы с клиентами, пользующимися именно этой банковской услугой.
На сегодняшний день максимально упрощены требования финансового учреждения к пенсионерам. Фактически, чтобы получить наличные, пожилым людям необходимо предоставить «Альянс Банку» лишь два документа - удостоверение личности и РНН. Риск банка при этом погашается сотрудничеством с «Казпочтой», поскольку в проекте участвуют те, кто получает пенсию через ее отделения. С согласия клиентов «Казпочта» удерживает часть их пенсии в погашение кредита.
Рассматривать вопрос льготных ставок кредиторы будут, по их словам, отдельно, учитывая уровень ежемесячных выплат, их объем и срок. Что касается ограничений, пока проект предусматривает возраст клиентов – до 68 лет и максимальную сумму кредита - 150 тысяч тенге на 2 года. Председатель правления «Казпочты» Даурен Молдагалиев обращает внимание на обстоятельства, позволяющие организаторам проекта смотреть с оптимизмом на его развитие: «Во-первых, проведенные исследования показывают спрос на пенсионные кредиты. А это значит, что 52% казахстанских пенсионеров, 1 644 000 человек, обслуживающихся в АО «Казпочта» и имеющих средний доход 8000 тенге, являются перспективными и пока неохваченными банковскими клиентами. Во-вторых, проект кредитования интересен и для самой «Казпочты». Поскольку будет содействовать формированию технологий и автоматизированной базы данных о наших клиентах и приведет к появлению новых программ с другими финансовыми и нефинансовыми организациями».
Пенсионеры в провинции, в большинстве своем доселе не имевшие возможности пользоваться услугами финансовых учреждений, теперь к займам в банках прибегают довольно часто. Ограниченность их возможностей как заемщиков компенсируется высокой личной ответственностью каждого. Как показало предварительное исследование, пожилые люди оформляют кредиты в основном, чтобы помочь детям. И лишь потом на очереди у них собственные неотложные нужды.
Учитывая данные за последнее полугодие, каждый третий заемщик розничных кредитов в Казахстане является клиентом «Альянс Банка». По состоянию на конец первого полугодия 2006 года это финансовое учреждение занимает среди банков республики четвертую позицию по размерам собственного капитала и активов. Последние, увеличившись с начала года на 57%, достигли 521 969 млн. тенге. Собственный капитал акционерного общества за это время вырос на 32,5%, составив 37 155 млн. тенге. Таким образом, «Альянс Банк» по темпам роста активов и собственного капитала опередил с начала года все банки страны.
Объем депозитов клиентов в «Альянсе» составляет 162 637 млн. тенге, что на 18% превышает данные на начало года. На 59% увеличилась и ресурсная база (обязательства) банка. Теперь она составляет 484 814 млн. тенге. Вырос почти в 2 раза по сравнению с началом года и кредитный портфель - до 336 568 млн. тенге. Чистая прибыль АО «Альянс Банк» за первое полугодие 2006 года составила 2104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года.
В 2006 году «Альянс Банк» успешно разместил еврооблигации на сумму 250 млн. долларов. Кроме того, в этом же году впервые выпущены бессрочные гибридные ноты на сумму 150 млн. долларов. Финансовое учреждение привлекло крупный синдикат (400 млн. долларов) от ведущих иностранных банков, а также займы на финансирование кредитования МСБ от ЕБРР на сумму 15 млн. долларов и от АБР на сумму 50 млн. долларов.
АО «Альянс Банк» - казахстанский банк второго уровня, успешно работающий на рынке банковских услуг более 13 лет. По итогам своей деятельности в 2002 – 2003 гг. учреждение признано международным финансовым изданием The Banker самым динамично развивающимся банком в Казахстане, странах СНГ и Центральной Европы. По версии журнала, в октябре 2005 года «Альянс Банк» наряду с еще двумя казахстанскими банками по размерам активов, собственного капитала и динамике роста вошел в список 200 крупнейших азиатских банков. В этом же году международное финансовое издание Euromoney признало «Альянс Банк» лидирующим банком по корпоративному управлению и лучшим банком по обслуживанию населения в Казахстане. На сегодняшний день банк имеет международные рейтинги от Fitch (BB-/стабильный/В/D/3) и Moodys (Bа2/позитивный/E+/NP). В настоящее время региональная сеть банка насчитывает 19 филиалов и 88 отделений в 27 городах Казахстана.
АО «Альянс Банк» является активным участником и членом:
- Ассоциации финансистов Казахстана,
- Ассоциации банков Республики Казахстан,
- Казахстанской фондовой биржи (KASE) по категориям А, В, Р и К,
- VISA International Service Association,
- Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T. SCRL и REUTERS,
- Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц Республики Казахстан,
- Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов,
- Первого кредитного бюро.
В ближайшей перспективе основные планы «Альянс Банка» связаны с усилением своих позиций на розничном рынке. Кроме того, «Альянс Банк» продолжит развивать программы кредитования малого и среднего бизнеса. Более того, будет активизирована работа по дальнейшему сотрудничеству на международном межбанковском рынке.
О своем опыте получения кредита в «Альянс Банке» рассказывают сами пенсионеры:
Амантай Султанкулович Мырзагалиев, с. Майское, Павлодарская обл.:
- Была у меня идея - взять в банке кредит, чтобы скот купить. Я бывший селекционер, хотел небольшую ферму свою открыть. Большинство банков дать денег мне отказались. Видимо, из-за возраста побоялись со мной связаться, подумали, что не смогу отдать заем. А в тех, кто согласился, условия мне не подошли. Не потянул бы такие проценты выплачивать и столько бумаг собрать. А тут вроде как щадящий режим, да еще и почти дома. Нет необходимости в город ездить. Прямо в селе в почтовом отделении кредит можно оформить. Хороший шанс начать новую жизнь.
Ляйля Ренатовна Кусаинова, г. Костанай, Северо-Казахстанская обл.:
- Конечно, кредиты – не дармовая помощь. Долг надо будет возвращать. Но мне все равно приятно, что на нас, пенсионеров, наконец обратили внимание. У нас тоже есть свои желания. Например, давно мечтала купить хороший телевизор, стиральную машинку, в столице давно не была. Да и дочери с внуками в городе помочь хотелось бы. Конечно, главное для меня - их благополучие. Хотя считаю, о себе тоже не стоит забывать.
Вероника Васильевна Морозова, г. Талдыкорган, Алматинская обл.:
- В моей семье всегда было главным образование. В развитие внуков и сейчас я вкладываю все свои средства. Конечно, моей пенсии для этого не хватает. Как не хватает и заработной платы детей. Кредит в банке оказал существенную помощь. Когда это было слыхано, чтобы старики-пенсионеры смогли оплатить внукам поступление в вуз. А я сумела. Теперь потихоньку верну кредит.
