, 
Банковский схематоз: как заработать на государстве на его же деньгах
В то время как бюджету страны нужны деньги, крупнейшие банки страны очень неплохо зарабатывают на государстве. При этом, самые крупные из них Народный банк и Jusan Bank вполне могут дать мастер-класс, как получить бесплатно деньги от государства и заработать, нечего при этом не делая. И «все» предпочитают умалчивать про этот схематоз.
Чтобы понять масштабы помощи государства банкам достаточно сказать, что, например, борьба с коронакризисом стоила 6 трлн тенге, а помощь банкам за последние годы – около 5 трлн тенге за четыре года. Для сравнения, в госбюджете Казахстана наибольшей индивидуальной статьей госрасходов является - выплата пенсий. Так, в 2018 году сумма пенсий из бюджета была около 2 трлн тенге. То есть помощь банкам обошлась налогоплательщикам в 2,5 года содержания всех пенсионеров.
Больше всех на этой государственной «помощи» заработал АО «Халык Банк». Благодаря схеме, Халык банк за один день увеличил ежемесячную прибыль почти в двое. Вот предыстория этой «комбинации».
В 2015 году, в рамках спасения финансовой системы страны, было решено перевести кредиты БТА банка в Казкоммерцбанк. Так в Казкоме оказалось проблемных займов на сумму 2,4 трлн. тенге.
Займы не погашались, Казком должен был государству триллионы тенге (деньги квазигосударственных компаний на счетах) и его банкротство становилось реальностью. Тогда решили привлечь Фонд проблемных кредитов, как государственную организацию, призванную выкупать проблемные кредиты. Придумали следующую схему: Казком получает деньги от Фонда в размере указанных выше 2,4 трлн. тенге и избавляется от проблемных займов на ту же сумму. То есть Фонд покупает за государственные деньги невозвратные и проблемные кредиты по завышенной балансовой стоимости, которая не отражала настоящую справедливую стоимость. Это то же самое, как продать разбитую машину по цене новой.
Часть данных средств, в размере 1 трлн. тенге, направляется на покупку государственных долговых бумаг по ставке 10% годовых, остальные средства оказываются на корсчетах, вкладах в Национальном Банке и прочих ценных бумагах.
Казком избавляется от плохих невозвратных долгов и получает за это деньги от государства. Дальше размещает эти деньги в государственные ценные бумаги, т.е. по сути дает взаймы государству его же деньги под проценты.
Более того, Фонд проблемных активов также дополнительно размещает депозит в Казкоме в сумме 250 млрд. тенге практически под 0% до 2037 года.
В дальнейшем, в июле 2018-го года Халыкбанк приобретает Казком за 1 тенге. Вкладывает в него инвестиции (185 млрд. тенге), и имеет в итоге:
- средства в размере 1,4 трлн. тенге;
- госбумаги в размере 1 трлн. тенге под 10%, по которым государство платит проценты;
- депозит Фонда 250 млрд. почти с нулевой ставкой до 2037 года, то есть по этому депозиту государство ничего не получает.
Таким образом, Халыкбанк только в виде доходов от государственных бумаг получает ежегодно примерно 100 млрд. тенге.
В результате сделки по приобретению Казкома, начиная с июля 2018 года Халыкбанк увеличил свою ежемесячную прибыль почти вдвое и в первую очередь за счёт доходов от денег, полученных от государства, т.е. от нас с вами.
Так же «изящно» получил деньги от государства и «First Heartland Jusan Bank» благодаря сделке по покупке Цеснабанка в 2018 году. Цесна имела достаточно большое количество проблемных займов, которые составляли порядка 1 трлн. тенге или 50% всего кредитного портфеля банка.
Как и в случае с Казкомом, за счет государственных денег Фонд выкупил проблемный портфель Цесны за 1 трлн. тенге и снова без какой-либо сидки, хотя кредиты проблемные. То есть в обмен на безвозвратные кредиты Jusan получил 1 трлн. живых денег. Средства квазигосударственных компаний в сумме 637 млрд.тг были тоже оставлены в банке на 15 лет под мизерную ставку 0,1%.
В дальнейшем Цесна был продан за 1 тенге АО «First Heartland Securities. Инвестор вложил в свой же бизнес около 70 млрд.тг.
Таким образом, если сложить сумму дохода, которые получил Jusan банк от государства при приобретении Цеснабанка и АТФ банка, а также на снижении финансовой нагрузки, то как раз и получается, что владельцы банка в течение 2019-2020 годов получили подарок от государства в размере $1,3 млрд.
Условия сделки снова зафиксировали, что квазигосударственные компании не будут выводить из банка средства свыше сумм среднего двухлетнего остатка на счетах, т.е. квазигосударственные компании не могут воспользоваться своими же деньгами, становясь «заложниками» банка, а Jusan пользуется данными средствами как посчитает нужным и бесплатно, не выплачивая даже проценты за эти государственные деньги.
По уже отработанной схеме, государственные деньги были также размещены в государственные ценные бумаги. И здесь снова государство платит этому банку 10% годовых.
Надо еще отметить, что в конце 2019 года Jusan Банк получает дополнительную финансовую помощь от государства в размере 20,8 млрд. тенге на спасение дочернего ПАО «Плюс Банк», находящегося в России.
Получив бесплатные триллионы тенге от государства, Jusan Банк еще и умудрился выплатить дивиденды акционерам за два года около 135 млрд. тенге.
Цинизм ситуации в том, что топ-менеджеры и акционеры этих банков продолжают на этом фоне получать весьма щедрые дивиденды. И, если быть не очень щепетильными, то есть за что.
Во-первых, действуют условия, которые не позволяют государству в лице квазигосударственных компаний изымать у них деньги свыше, например, среднего двухлетнего остатка. Это, в частности, означает, что они не могут из этих денег выплатить дивиденды государству, как того требует Президент уже давно. Причем, на эти деньги (депозиты) банки не начисляют даже вознаграждения.
По сути, весь портфель в Фонда проблемных активов – это сливной бачок проблем банков, которые выкупаются за счет государственных денег, наших с вами денег. Банки продали фонду свой проблемный и невозвратный кредитный портфель по идеальной цене и без скидки. Но почему именно им была дозволена такая блажь? Потому что там «свои» люди. В эти банки в добровольно-принудительном порядке размещает свои депозиты весь наш раздутый квазигоссектор, и потом под угрозой невозвращения этих денег, требует помощи от государства. Но «рафик ни в чем не виноват».
По сути, так реализован принцип коллективной безответственности. И это годами происходит на глазах у всех: в обмен на мусор государство великодушно дает возможность банкам зарабатывать 10% в год просто так. Точнее, за счет страны и за счет бюджета. В таких условиях зачем кредитовать экономику?
Фонд проблемных активов c подачи Халыка и Jusan – это схематоз и братская могила неэффективности. Сейчас государствую как никогда нужны деньги на строительство дорог, школ и больниц. А в это время триллионы государственных денег попали по «схематозу» в Халык и Jusan. До сих пор никто так и не понес ответственности за эту глобальную аферу.
Максат Нурпеисов
