Умут Шаяхметова: «Светлое будущее еще вернется»

Доходы Народного банка на фоне кризиса продолжают падать. Об этом в ходе общения с журналистами сообщила председатель правления банка Умут Шаяхметова. Так, согласно озвученным данным чистый доход финучреждения,  за первые три месяца 2016 года, по сравнению с аналогичным периодом 2015 года, снизился на 32,2% до 18,3 млрд тенге, чистая процентная маржа уменьшилась до 4,3% годовых -  с 6,6% годовых. Активы банка с начала года снизились на 1,5%,  с 4 трлн 454 млрд тенге до 4 трлн 387 млрд тенге. Объем депозитов  за 1 квартал уменьшился на 2,4%  - с 3 трлн 043 млрд тенге,  до 2 трлн 971 млрд тенге…

Чистый процентный доход до отчислений в резервы на обесценение снизился на 14,7% до 31,1 млрд тенге по сравнению с 1 кварталом 2015 года  из-за большого темпа роста процентных расходов, по сравнению с процентными доходами. В свою очередь соотношение операционных расходов к операционному доходу выросло до 37,8%. Возврат на средний собственный капитал (RoAE) снизился до 13,7% с 22,8% годовых, возврат на средние активы (RoAA) – до 1,7% годовых с 3,9% годовых. На рост процентных расходов влияет ситуация с недостатком ликвидности тенге на рынке из-за чего банк несет высокие расходы по привлечению ресурсов на межбанковском рынке.  

В 1 квартале 2016 года доходы по услугам и комиссии от транзакционного банкинга выросли у финучреждения на 11,5% из-за растущего объема транзакционного бизнеса. Народный банк в 1 квартале создал провизии на сумму 4,5 млрд тенге. Стоимость риска при этом составила 0,7%. Доходы от обслуживания пластиковых карточек выросли на 17,3% до 2,6 млрд тенге из-за увеличения количества активных платежных карточек на 7,8%. Доходы от выплат пенсий клиентов выросли на 18,1% до 1,7 млрд тенге за 1 квартал 2016 года, а доходы по выданным гарантиям и аккредитивам выросли на 31,8% .

Умут Шаяхметова также рассказала, что Народный банк не участвует в привлечении средств из Единого пенсионного фонда.  Между тем, она заметила, что сейчас в банки стали поступать деньги для фондирования малого и среднего бизнеса.  Однако, когда это решение принималось в феврале 2016 года ситуация на рынке была совершенно другой и банки остро ощущали нехватку тенговой ликвидности, а сейчас такой проблемы уже почти не существует, что позволяет тому же Народному банку не привлекать деньги для фондрования из ЕНПФ.  В феврале же банк предоставлял кредиты юридическим лицам в основном в долларах.

« Для нас сейчас это уже не столь привлекательные ставки размещения, и сумма - 21,6 млрд тенге тоже не такая критичная. Сейчас список банков расширен для участия по размещению денег ЕНПФ. Сегодня через АФК и НПП уже есть жалобы, так как деньги фонда размещены в банках, которые не активно кредитуют МСБ. Есть даже письмо от предпринимателей, которые просят  пересмотреть лимиты, и БВУ, в которых данные средства были размещены», - рассказала Умут Шаяхметова.

Отказ от средств ЕНПФ она объяснила начавшейся стабилизацией на рынке. Курс доллара к тенге находится на приемлемом уровне в районе 330-340 тенге за $1 и регулятор начал размещать нацвалюту на рынке, поэтому стало выгоднее размещать средства в Нацбанке под 15% годовых.

Вместе с тем, по словам Умут Шаяхметовой недавнее снижение Национальным банком базовой ставки с 17 до 15% не столь заметное и существенное, так как бизнесу нужны дешевые кредиты, хотя она признала, что вопрос инфляции остается болезненным для экономики республики. Г-жа Шаяхметова вспомнила то время, когда ставка была 7% и заметила, что верит, что «светлое будущее к нам еще вернется».

Заместитель председателя правления Народного банка Ертай Салимов подчеркнул, что оптимальная базовая ставка должна быть на уровне 12% плюс/минус 1%.

«Это приемлемая ставка для того, чтобы мы могли кредитовать. Следующая встреча по обсуждению базовой ставки пройдет 6 июня,  мы думаем, что Нацбанк вряд ли пойдет на понижение ставки. Но до конца 2016 года  думаю, что финрегулятор снизит базовую ставку», - сказал Ертай Салимов.

Между тем, представители Народного банка признались, что даже при нынешней ставке финучредение уже начало активно кредитовать, ставки по займам для юридических лиц сохраняются на уровне 14-16% и есть большой избыток тенговой ликвидности. Регулятор ежедневно стерилизует денежную массу около 1,7 трлн тенге.

Между тем, качество ссудного портфеля банка ухудшается. Уровень просроченных займов на срок более 90 дней в январе-марте 2016 года вырос с 10,3% до 12,9%. По словам Умут Шаяхметовой это связано ростом просрочки по кредитам для сельскохозяйственной отрасли.

«Наш портфель упал примерно на 80 млрд тенге, у нас произошло снижение кредитного портфеля по всем направлениям и по корпоративному бизнесу и по розничному и по МСБ», - пояснила предправления Народного банка.

Во время предыдущей встречи с журналистам в марте 2016 года Умут Шаяхметова признавалась, что банк в течении полугода будет жить в режиме жесткой экономии.

«Уже снизили расходы в плане маркетинга, тренингов, командировок внешних. Сокращению не подверглись только те направления, где люди работают с розницей, и то, что было связано со стратегией развития банка. Все остальное, не болезненное - ни «живая численность», ни заработная плата - не подверглось большому сокращению расходов. Пока у нас нет окончательного решения по выплатам дивидендов. Мнения разделились 50 на 50. Как банк мы чувствуем себя достаточно комфортно, уровень капитализации находится в районе 18%. Возможно, наш капитал избыточный. Нужно понять, как дальше будет развиваться ситуация, как внутри страны, так и снаружи. Важно знать, что будет с ценой на нефть, с курсом тенге, с межбанковскими ставками и в целом как будет развиваться экономика страны. Определенная подушка безопасности есть. На это же и указывают все рейтинговые агентства. Поэтому у Народного банка высокие рейтинги по сравнению с другими игроками. Однозначного ответа по дивидендам у нас пока нет», - отметила тогда Умут Шаяхметова.