, 
Умут Шаяхметова: «Деньги ЕНПФ надо инвестировать в инфраструктуру, а не в торговый центр»
Народный банк Казахстана подвел итоги за первое полугодие 2016 года, в рамках которого председатель финучреждения Умут Шаяхметова в том числе высказалась о финансировании проекта торгового центра на площадке ЭКСПО-2017 бизнесмена Нурлана Смагулова и выделении средств Банком развития Казахстана через свою дочернюю структуру на это мероприятие.
Так, активы Народного банка за I полугодие увеличились на 10%, до 4 трлн 898,259 млрд тенге. Рост связан с увеличением депозитной базы банка. В свою очередь обязательства банка за первые шесть месяцев 2016 года выросли на 9,8%, до 4 трлн 310,343 млрд тенге. Собственный капитал вырос на 10,9% и составил 587,916 млрд тенге. Рост произошел за счет чистой прибыли, заработанной банком в первом полугодии. Процентный доход вырос на 41,6% и составил 167,529 млрд тенге. Это было обусловлено увеличением средних остатков процентных активов на 33,3% и ростом средних процентных ставок по ним до 11,1% годовых с 10,5% годовых.
Комиссионный доход вырос на 11,1% в I полугодии 2016 года в результате растущего объема транзакционного бизнеса банка, в основном по банковским переводам, обслуживанию пластиковых карточек и выплатам пенсий клиентам. NPL 90+ снизился до 12% на 30 июня 2016 года по сравнению с 12,9% на 31 марта 2016 года в связи со списанием полностью обеспеченных провизиями просроченных займов на сумму 12,5 млрд тенге, а также за счет роста ссудного портфеля. Совокупный кредитный портфель снизился на 0,8% и составил 2 трлн 461,155 млрд тенге.
По сравнению с 31 декабря 2015 года займы клиентам снизились на 0,8% на брутто-основе и на 0,7% на нетто-основе. Снижение было связано с ограниченным объемом фондирования в тенге на рынке и высокими ставками вознаграждения в I квартале 2016 года. В течение II квартала 2016 года местный финансовый рынок стабилизировался, что улучшило ситуацию с ликвидностью в тенге и создало благоприятные условия для кредитования. В сравнении с 31 марта 2016 года ссудный портфель банка вырос на 1,2% на брутто-основе и на 1,8% на нетто-основе.
Чистый процентный доход до отчислений в резервы на обесценение вырос на 11,1%. Отчисления в резервы на обесценение выросли в 6,6 раза. А доходы по услугам и комиссии выросли на 11,1%.
Также рост показали активы банка на 10% по сравнению с 31 декабря 2015 года. Данный показатель вырос в результате увеличения депозитной базы банка. В результате списания займов и частичного погашения крупного обесцененного займа одного из корпоративных клиентов резервы на обесценение снизились на 2,5% по сравнению с 31 марта 2016 года и на 1,5% по сравнению с концом 2015 года. В то же время уровень резервирования снизился до 12,2% в сравнении с 12,7% на 31 марта 2016 года и 12,3% на конец 2015 года. Чистый процентный доход за первое полугодие снизился на 1%, чистая процентная маржа снизилась до 5,6% по сравнению с 6,7% годовых за аналогичный период 2015 года.
Председатель Народного банка Умут Шаяхметова высказалась о проводимой Национальным банком политике.
По ее словам, регулятор каждый день изымает избыточную тенговую ликвидность с рынка в районе2,2 трлн тенге. Народный банк размещает свыше 300 млрд тенге в разные инструменты Нацбанка – ноты, ДЕПО, РЕПО. Это тенговая ликвидность короткая и дорогая. Чтобы исключить такие диспропорции необходимо развитие рынка ценных бумаг, считает она.
«Я хорошо помню те времена, когда банки работали только на коммерческой основе. Мы занимали средства на внешних и внутренних рынках через облигации. Теперь банки привыкают жить за счет государственных средств. Это развращает. Вообще внятная политика у Нацбанка была в июне-июле этого года. Хотя было такое, что невозможно было понять, почему Нацбанк не дает больше укрепиться тенге. Если говорить о прямом привязывании нацвалюты к уровню цен на нефть и к рублю, то у нас было ожидание, что тенге намного сильнее укрепится. В апреле и мае Нацбанк скупил почти $3,2 млрд, что не дало в большем объеме укрепиться нацвалюте. Но потом в начале августа произошел резкий скачок ослабления тенге, а после снова укрепление. С чем это было связано не ясно. Резкого падения цен на нефть не было, и падение тенге было в большей степени, чем снижение стоимости нефти», - сказала г-жа Шаяхметова.
Не обошла она стороной и недавнюю историю с выделением средств из ЕНПФ на строительство торгового центра MEGA Silk Way в Астане.
По ее словам при инвестировании средств ЕНПФ нужно обратить внимание на доходность вложений. Если государство занимает в пенсионном фонде через различные квазигосударственные инструменты и институты, такие как БРК, «Даму», «КазАгро», то необходимо понимать риск, на который оно идет. При этом Умут Шаяхметова подчеркнула, что квазигосударственный риск самый низкий.
«Важный вопрос – это доходность таких инструментов. Самая большая проблема для вкладчика, что у пенсионного фонда нет конкуренции, то есть у человека, нет возможности получить больший доход под свои накопления. Допустим, ЕНПФ разместил активы под примерно 12%, а может, рынок или тот же банк готов дать доходность на уровне 16%. Некоторые банки готовы были размещать деньги по таким ставкам на длинный срок. Вопрос – насколько ставки, под которые были привлечены эти средства, – рыночные? Может, эти деньги лучше было инвестировать не в постройку какого-то торгового центра, а в инфраструктуру – в больницы, жилые дома, дороги, аэропорты. Тут нужно ставить вопрос приоритетности финансирования тех или иных объектов ЕНПФ», - сказала г-жа Шаяхметова.
Говоря о том, каков общий итог политики Народного банка за первое полугодие 2016 года, предправления финучреждения отметила, что удалось заработать прибыль в размере 57,1 млрд тенге, увеличив таким образом размер капитала, а также удержать качество активов и ссудный портфель на прежнем уровне, невзирая на дефицит ликвидности тенге и рост стоимости фондирования на рынке в начале 2016 года. Несмотря на волатильность и непростую ситуацию в макроэкономике, Народный банк показал положительные результаты по итогам I полугодия 2016 года, заверила г-жа Шаяхметова.
